Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng nhanh, đơn giản
Lãi suất ngân hàng là diều đầu tiền mà người đi vay cần quan tâm. Hiểu được các tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng sẽ giúp khách biết được chính xác số tiền mà cần phải trả mỗi tháng để có kế hoạch trả nợ phù hợp
Lãi suất ngân hàng có bao nhiêu loại, và cách tính như thế nào? Cùng tientevn tìm hiểu nhé.
Lãi suất vay ngân hàng là gì
Lãi suất vay ngân hàng là tỉ lệ giữa tiền lãi và tiền gốc mà người đi vay phải trả cho ngân hàng theo kỳ hạn (thường được tính bằng năm). Số tiền lãi này xem như là khoản phí mà khách phải trả do sử dụng tiền của người khác. Mức lãi suất sẽ tùy theo từng ngân hàng quy định nhưng vẫn phải tuân theo quy định hiện hành của nhà nước.
Hiện nay mức lãi suất vay của các ngân hàng dao động từ 6 tới 25% /năm. Trong đó mức lãi suất vay tín chấp dao động từ 16 tới 25%/năm. Còn mức lãi suất vay thế chấp từ 10 tới 12%/năm. Nhưng còn tùy thuộc vào từng ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi, chương trình ưu đãi riêng cho từng khách hàng. Do đó khách nên cân nhắc kỹ để lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.
Các loại lãi suất vay ngân hàng hiện nay - Cách tính lãi suất ngân hàng
Hiện nay ngân hàng áp dụng 3 loại lãi suất cho khách: lãi suất hỗn hợp, lãi suất cố định, lãi suất thả nổi.
Lãi suất hổn hợp
Đây là loại lãi suất phổ biến được hầu hết các ngân hàng áp dụng, đặc biệt dành cho các gói mua nhà và mua xe. Đối với loại lãi suất hỗn hợp này khách sẽ được áp dụng trả lãi cố định và trả lãi thả nỗi. Trong đó, ở giai đoạn đầu khi vay thì ngân hàng sẽ tính lãi suất ban đầu, khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nỗi theo sự biến động và thay đổi của thị trường.
Loại lãi suất thả nổi này mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích. Cụ thể trong thời gian đầu khách được hưởng mức lãi suất ưu đãi mà tiền gốc vẫn còn nguyên. Điều này giúp giảm chi phí đáng kể trả lãi hàng tháng. Tuy nhiên nhược điểm của loại này là khi hết thời gian ưu đãi lãi suất, khách có thể chịu rủi ro bởi sự biến động của thị trường.
Lãi suất cố định
Là loại lãi suất được thỏa thuận trên hợp đồng vay vốn giữa người đi vay và ngân hàng. Mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời hạn vay. Cho dù mức lãi suất trên thị trường có biến động thế nào thì mức lãi suất cố định kia vẫn được giữ nguyên. Trên thực tế, lãi suất cố định được áp dụng đối với khoản vay ngắn hạn và khoản vay tín chấp
Công thức tính lãi suất cố định như sau:
Lãi suất hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12
Ví dụ: Khách hàng vay vốn với số tiền là 50.000.000 VND trong kì hạn 12 tháng với lãi suất cố định 12% tính trên dư nợ gốc.
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh định kỳ và có sự thay đổi theo thời gian. Theo đó mức điều chỉnh lãi suất và kỳ hạn sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng với khách theo quy định của pháp luật được thể hiện rõ ràng trên hợp đồng vay vốn trả góp
Lãi suất thả nổi được điều chỉnh tùy theo mức lạm phát và sự thay đổi của thị trường. Do đó nó thường không cố định trong suốt kỳ hạn vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất theo kì hạn 3 tháng 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng/ lần.
Công thức tính lãi suất thả nổi của ngân hàng với mức lãi suất ban đầu:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.
Công thức tính lãi suất thả nổi của ngân hàng khi có sự biến động hoặc thay đổi của thị trường:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm hiện tại)/12 tháng.
Ví dụ: Một khách hàng vay 500.000.000 VND trong kì hạn 12 tháng, lãi suất vay cố định trong 6 tháng đầu tiên là 10%. Sau 6 tháng, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Số tiền lãi khách hàng phải trả theo công thức tính lãi suất thả nổi sẽ là:
2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến hiện nay - Cách tính lãi suất ngân hàng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Với cách tính này, tiền lãi được tính trên tiền gốc mà khách còn nợ trên từng tháng. Cách tính này thường được ngân hàng áp dụng đối với các khoản vay thế chấp tài sản, mục đích tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, nhằm hạn chế rủi ro trong quản lý khoản vay và thời hạn vay của khách hàng
Đặc biệt với cách tính lãi suất này, mức lãi suất sẽ được giữ nguyên xuyên suốt thời gian vay mà không phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Khách cũng có thể tất toán hợp đồng vay vốn trước thời hạn nếu khách chịu chi phí tất toán hợp đồng sớm, mức phí dao động từ 2 tới 4% tổng số gốc còn lại
Theo cách tính lãi này, khách phải trả cho ngân hàng hoặc các công ty tín dụng một khoản tiền vào mỗi tháng cho đến hết kỳ hạn vay, số tiền này bao gồm một phần tiền gốc và lãi hàng tháng. Tiền lãi được tính trên dư nợ gốc còn lại của từng tháng
Công thức tính như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng + Số tiền vay/thời gian vay.
Ví dụ: Lịch trả nợ với lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu
Tính lãi suất trên dư nợ ban đầu (còn gọi là tính lãi suất trên dư nợ gốc hoặc lãi suất cố định) là cách tính lãi mà trong đo tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và không thay đổi trong suốt kì hạn vay. Theo đó dù nợ gốc về sau có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên trong suốt kỳ hạn vay.
Công thức tính cụ thể như sau:
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào
Nếu đem lên bàn cân để so sánh thì dư nợ ban đầu cao hơn dư nợ giảm dần. Do đo cách tính lãi suất ngân hàng dựa trên dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho khoản vay có giá trị lơn với hình thức vay thế chấp. Trong khi cách tính lãi dựa trên dư nợ ban đầu áp dụng cho các khoản vay tín chấp có giá trị không lớn.
Mỗi cách tính lãi vay ngân hàng đều có ưu và nhược điểm riêng. Do đó khách hàng có thể lựa chọn một trong hai phương thức đều được. Nhưng khi làm hợp đồng vay vốn, khách nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn kỹ về 2 phương thức tính lãi này để hiểu rõ từng phương thức và có lựa chọn phù hợp.
Liên hệ:
Tiền Tệ VN
Web: tientevn.com
Facebook: https://www.facebook.com/tientevn
Phone: 0899.009.599
Lãi suất ngân hàng là diều đầu tiền mà người đi vay cần quan tâm. Hiểu được các tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng sẽ giúp khách biết được chính xác số tiền mà cần phải trả mỗi tháng để có kế hoạch trả nợ phù hợp
Lãi suất ngân hàng có bao nhiêu loại, và cách tính như thế nào? Cùng tientevn tìm hiểu nhé.
Lãi suất vay ngân hàng là gì
Lãi suất vay ngân hàng là tỉ lệ giữa tiền lãi và tiền gốc mà người đi vay phải trả cho ngân hàng theo kỳ hạn (thường được tính bằng năm). Số tiền lãi này xem như là khoản phí mà khách phải trả do sử dụng tiền của người khác. Mức lãi suất sẽ tùy theo từng ngân hàng quy định nhưng vẫn phải tuân theo quy định hiện hành của nhà nước.
Hiện nay mức lãi suất vay của các ngân hàng dao động từ 6 tới 25% /năm. Trong đó mức lãi suất vay tín chấp dao động từ 16 tới 25%/năm. Còn mức lãi suất vay thế chấp từ 10 tới 12%/năm. Nhưng còn tùy thuộc vào từng ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi, chương trình ưu đãi riêng cho từng khách hàng. Do đó khách nên cân nhắc kỹ để lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.
Các loại lãi suất vay ngân hàng hiện nay - Cách tính lãi suất ngân hàng
Hiện nay ngân hàng áp dụng 3 loại lãi suất cho khách: lãi suất hỗn hợp, lãi suất cố định, lãi suất thả nổi.
Lãi suất hổn hợp
Đây là loại lãi suất phổ biến được hầu hết các ngân hàng áp dụng, đặc biệt dành cho các gói mua nhà và mua xe. Đối với loại lãi suất hỗn hợp này khách sẽ được áp dụng trả lãi cố định và trả lãi thả nỗi. Trong đó, ở giai đoạn đầu khi vay thì ngân hàng sẽ tính lãi suất ban đầu, khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nỗi theo sự biến động và thay đổi của thị trường.
Loại lãi suất thả nổi này mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích. Cụ thể trong thời gian đầu khách được hưởng mức lãi suất ưu đãi mà tiền gốc vẫn còn nguyên. Điều này giúp giảm chi phí đáng kể trả lãi hàng tháng. Tuy nhiên nhược điểm của loại này là khi hết thời gian ưu đãi lãi suất, khách có thể chịu rủi ro bởi sự biến động của thị trường.
Lãi suất cố định
Là loại lãi suất được thỏa thuận trên hợp đồng vay vốn giữa người đi vay và ngân hàng. Mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời hạn vay. Cho dù mức lãi suất trên thị trường có biến động thế nào thì mức lãi suất cố định kia vẫn được giữ nguyên. Trên thực tế, lãi suất cố định được áp dụng đối với khoản vay ngắn hạn và khoản vay tín chấp
Công thức tính lãi suất cố định như sau:
Lãi suất hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12
Ví dụ: Khách hàng vay vốn với số tiền là 50.000.000 VND trong kì hạn 12 tháng với lãi suất cố định 12% tính trên dư nợ gốc.
- Số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả là: 50.000.000*12%/12 = 500.000 VND.
- Số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng là: 50.000.000/12+500.000 = 4.666.666 VND
- Do đây là lãi suất cố định nên các tháng sau, khách hàng vẫn phải trả số tiền lãi và gốc như tháng đầu tiên cho đến hết kỳ hạn vay.
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh định kỳ và có sự thay đổi theo thời gian. Theo đó mức điều chỉnh lãi suất và kỳ hạn sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng với khách theo quy định của pháp luật được thể hiện rõ ràng trên hợp đồng vay vốn trả góp
Lãi suất thả nổi được điều chỉnh tùy theo mức lạm phát và sự thay đổi của thị trường. Do đó nó thường không cố định trong suốt kỳ hạn vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất theo kì hạn 3 tháng 6 tháng 12 tháng hoặc 24 tháng/ lần.
Công thức tính lãi suất thả nổi của ngân hàng với mức lãi suất ban đầu:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.
Công thức tính lãi suất thả nổi của ngân hàng khi có sự biến động hoặc thay đổi của thị trường:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm hiện tại)/12 tháng.
Ví dụ: Một khách hàng vay 500.000.000 VND trong kì hạn 12 tháng, lãi suất vay cố định trong 6 tháng đầu tiên là 10%. Sau 6 tháng, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường. Số tiền lãi khách hàng phải trả theo công thức tính lãi suất thả nổi sẽ là:
- Số tiền phải trả hàng tháng trong kì hạn 6 tháng đầu: (500.000.000*10%)/12 = 4.166.666 VND.
- Nếu sang tháng thứ 7, lãi suất giảm xuống còn 9%/năm thì số tiền phải trả sẽ là: (500.000.000*9%)/12 = 3.750.000VND.
- Tương tự, những tháng tiếp theo sẽ được tính theo sự thay đổi về lãi suất của tháng đó. nếu mức lãi suất tăng thì số tiền phải trả sẽ tăng và ngược lại.
2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến hiện nay - Cách tính lãi suất ngân hàng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Với cách tính này, tiền lãi được tính trên tiền gốc mà khách còn nợ trên từng tháng. Cách tính này thường được ngân hàng áp dụng đối với các khoản vay thế chấp tài sản, mục đích tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, nhằm hạn chế rủi ro trong quản lý khoản vay và thời hạn vay của khách hàng
Đặc biệt với cách tính lãi suất này, mức lãi suất sẽ được giữ nguyên xuyên suốt thời gian vay mà không phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Khách cũng có thể tất toán hợp đồng vay vốn trước thời hạn nếu khách chịu chi phí tất toán hợp đồng sớm, mức phí dao động từ 2 tới 4% tổng số gốc còn lại
Theo cách tính lãi này, khách phải trả cho ngân hàng hoặc các công ty tín dụng một khoản tiền vào mỗi tháng cho đến hết kỳ hạn vay, số tiền này bao gồm một phần tiền gốc và lãi hàng tháng. Tiền lãi được tính trên dư nợ gốc còn lại của từng tháng
Công thức tính như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng + Số tiền vay/thời gian vay.
Ví dụ: Lịch trả nợ với lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
- Số tiền vay: 1.000.000.000 VND
- Thời gian vay: 12 tháng
- Lãi suất 10%/năm
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu
Tính lãi suất trên dư nợ ban đầu (còn gọi là tính lãi suất trên dư nợ gốc hoặc lãi suất cố định) là cách tính lãi mà trong đo tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và không thay đổi trong suốt kì hạn vay. Theo đó dù nợ gốc về sau có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên trong suốt kỳ hạn vay.
Công thức tính cụ thể như sau:
- Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm /12 tháng
- Tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc*Lãi suất tháng
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi trả hàng tháng + (Tiền gốc/12 tháng)
- Số tiền vay: 1.000.000.000 VND
- Thời gian vay: 12 tháng
- Lãi suất 10%/năm
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào
Nếu đem lên bàn cân để so sánh thì dư nợ ban đầu cao hơn dư nợ giảm dần. Do đo cách tính lãi suất ngân hàng dựa trên dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho khoản vay có giá trị lơn với hình thức vay thế chấp. Trong khi cách tính lãi dựa trên dư nợ ban đầu áp dụng cho các khoản vay tín chấp có giá trị không lớn.
Mỗi cách tính lãi vay ngân hàng đều có ưu và nhược điểm riêng. Do đó khách hàng có thể lựa chọn một trong hai phương thức đều được. Nhưng khi làm hợp đồng vay vốn, khách nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn kỹ về 2 phương thức tính lãi này để hiểu rõ từng phương thức và có lựa chọn phù hợp.
Liên hệ:
Tiền Tệ VN
Web: tientevn.com
Facebook: https://www.facebook.com/tientevn
Phone: 0899.009.599
